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2017-09
四大行日赚28亿 苦日子还没来紧日子就过去了?
   “这是自2014年以来比较亮丽的半年报。”工行董事长易会满在今日召开的上半年业绩发布会上称。

  

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  8月30日,四大行2017年半年报悉数披露。数据显示,上半年四大行净利润增速触底反弹,其中建行、中行、农行的税后净利润同比增速均在3%以上,相比去年底1%左右的增速显著提高。平均来看,四大行日赚超28亿元。

  去年某国有大行的行长在集团内部大会上曾表示,“以前银行是过好日子,现在是过紧日子,今后可能要过苦日子”。现在来看,很可能银行的“苦日子”还没有来,“紧日子”就已经过去了。

  对于上半年的业绩表现,工行方面表示,上半年经营情况良好,交出了一份好于计划、好于同期、好于预期的中场“成绩单”。“这得益于外部经济环境的改善和自身强化风险管理等因素,今年上半年主要经营指标全面改善。”易会满称。

  除了盈利能力改善外,四大行的资产质量也持续向好,不良率均较去年末出现下降。其中,工行不良出现“双降”,逾期率、剪刀差等关键指标全面下降;中行上半年不良余额较上年末仅增加10亿元,不良率下降0.08个百分点;建设银行、农业银行不良率分别下降0.01个百分点和0.18个百分点。

  1 资产质量企稳向好信号更加明显

  工行相关负责人称,工行上半年持续加固风险防控,重点关注表内和表外“两张资产负债表”,深入推进资产质量和信贷基础管理“两大工程”,把好新增入口、存量管控、不良处置“三道闸口”,资产质量向好曙光进一步显现。

  数据显示,工行资产质量的主要指标全面改善。其中,不良率为1.57%,比年初下降0.05个百分点;贷款逾期率比年初下降0.42个百分点;“剪刀差”比年初下降32%;不良贷款同比少增115亿元。

  分行业看,房地产、产能过剩行业等市场关注的重点领域风险可控,工行对开发贷款实行“名单制”管理,不良率比年初下降0.1个百分点;个人住房贷款的不良率保持在0.31%的较低水平,较年初下降0.06个百分点;钢铁等5个产能严重过剩行业的不良贷款率较年初下降0.21个百分点。

  易会满表示,“现在工行资产质量企稳向好的信号更加明显,我们很有信心实现资产质量的进一步好转。”

  不过,中行首席风险官潘岳汉认为,尽管今年以来资产质量稳步向好,但未来不良资产的管控压力仍然存在。从国际看,全球经济复苏存在不确定性,市场预期敏感波动;国内看,随着供给侧结构性改革的深化,过剩产能行业调整加快,企业信用风险持续暴露,部分地区新增不良规模持续加大。

  2 净息差改善带动盈利能力增强

  上半年大行经营指标的改善,离不开净息差(NIM)改善所带来的盈利能力稳定性的增强。数据显示,工行上半年净息差2.16%,与年初持平,还原营改增因素后较年初上升3个BP。中行的净息差也出现逐季改善迹象,上半年净息差较比去年上升1个BP达到1.84%,还原营改增因素后较年初上升5个BP。

  据中行副行长张青松介绍,中行净息差改善主要得益于以下几方面因素:

  一是从资产端看,随着今年以来人民币市场利率的稳步上升,中行在债券投资、同业存拆放等市场化资金运用的收益率上升;从境外来看,美联储加息推升境外资产的收益率,境外机构息差连续两个季度环比提升的幅度都超过了10个基点。

  二是从负债端看,前两年降息的负面影响在逐渐消化,上半年境内人民币存款成本比去年是下降了12个基点,特别是活期存款占比的提升,使得存款成本得到进一步有效控制。

  三是在资产运用方面,适当加大中长期贷款投放,今年上半年中行中长期贷款余额同比升2.35个百分点。

  “净利息收入是中行最主要的收入来源,对中行来说,净息差改善1个BP,就能转化为利息收入超20亿。全年看,上述三方面因素还会持续存在,因此息差会稳定向好。”张青松称。

  3 新增个人房贷超九成投向首套房

  为了落实差别化的住房信贷政策,各家国有大行在上半年都分地区对个人住房按揭贷款实行“有扶有压”的政策。

  工行方面,上半年新增境内贷款6248亿元,其中,新增个人房贷达3700亿元,首套房占比超九成。一二线城市和三四线城市的新增比例为1:1,但16个热点城市的新增个人房贷规模占比下降,比去年年末减少13个百分点。

  中行情况类似,上半年个人住房贷款增幅为9.28%,同比下降7.7个百分点。在调整业务结构方面,一方面在上半年新发放个人住房贷款中,首套房的贷款占了九成,这也体现了房子;同时,中行还进一步调整了业务结构,在新发放贷款中体现了一线城市控,二线城市稳,三四线城市适度支持的趋势,比如在16个热点城市的个人住房贷款的增幅低于9.28%全行的个人住房贷款的增幅。

  文章来源:微信公众号券商中国

 

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